از سری حوادث طبیعی غیرقابل پیش بینی میتوان به زلزله که امکان رخ دادن آن در هر کشوری میسر است، اشاره کرد. کشور ما ایران نیز متاسفانه یکی از کشورهای آسیبپذیر در زلزلهها میباشد. در زلزلهها افرادی که جان سالم به در بردهاند ممکن است در یک لحظه همه خانه و کل زندگیشان را از دست بدهند و یا خسارتهای جبران ناپذیری به اموالشان از جمله اسباب و اثاثیه و همچنین منزل مسکونیشان وارد شود. برای جلوگیری از هرگونه اتفاق ناگوار بهتر است که پیش تر شما خانه خود را با مال شخصی خود بیمه زلزله ساختمان کرده باشید.
هرآنچه باید درباره بیمه حوادث انفرادی بدانید!
این نوع بیمه در دسته بیمه اشخاص قرار میگیرد. و بیمه اشخاص شامل چند رشته است که یکی از مهم ترین آن ها بیمه حوادث است که به دو دسته گروهی و انفرادی تقسیم میشود.
هر آنچه درمورد خسارت مالی بیمه شخص ثالث باید بدانیم!
معمولا اکثر رانندگان از وجود اجبار قانونی بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه خود اطلاع دارند. بیمه شخص ثالث دو دسته از خسارات مالی و جانی را پوشش می دهد.
که در این حالت بیمهگر موظف به پرداخت سقف خسارت بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارتهای جانی و مالی طبق تعهدات توافقی در بیمهنامه شخص ثالث میباشد.
هر سال بیمه مرکزی مبلغ سقف خسارات مالی و جانی را طبق مقدار دیه اعلامی قوه قضاییه اعلام میکند. سقف خسارت جانی بیمه شخص ثالث معادل دیه مرد کامل در ماههای حرام است.
در مقاله قبل در مورد بیمه شخص ثالث صحبت کردیم، حال در این مقاله با ما همراه باشید تا در این مورد صحبت کنیم.
تعهدات جانی بیمه شخص ثالث چیست؟
پوششهای جانی بیمه شخص ثالث، خسارات جانی فرد بیمه شونده در جریان تصادف را پوشش میدهد. این خسارات جانی شامل موارد زیر میشود:
- بستری شدن در بیمارستان
- نقص عضو
- غرامت فوت
طبق قوانین بیمه مرکزی، مبلغ حداکثر خسارات جانی بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه یک مرد کامل در ماههای حرام مشخص میگردد.
همانطور که گفته شد قوه قضاییه، هر سال مبلغ دیه کامل را اعلام میکند. سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ یا همان نرخ دیه کامل در ماههای حرام امسال معادل ۶۴۰ میلیون تومان گفته شدهاست.
شرکتهای بیمه میزان خسارت جانی را به تعداد سرنشینان خودروی زیاندیده پرداخت خواهد کرد.
بعد از صحبت های انجام شده درباره سقف پوششهای جانی بیمه شخص ثالث اطلاعاتی کسب کردیم، هماکنون درمورد پوششهای مالی این نوع بیمه میپردازیم.
تعهدات خسارات مالی بیمه شخص ثالث چیست؟
خسارتهایی که به اموال اشخاص ثالث وارد میشود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث، در پوشش خسارات مالی بیمه شخص ثالث چبران میشوند. چنین خسارت هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل میگردد.
روش محاسبه حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث چگونه است؟
حداقل مقدار پوشش مالی بیمه شخص ثالث حدود ۲٫۵ درصد دیه درماههای حرام هر سال محاسبه میشود. این مبلغ، کمترین پوشش مالی بیمه شخص ثالث حساب میشود. از آنجا که نرخ دیه در ماههای حرام ۶۴۰ میلیون تومان است بنابراین برای محاسبه حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث باید به شرح زیر عمل کنیم:
۱۶۰۰۰۰۰۰ تومان = تومان ۶۴۰۰۰۰۰۰۰(نرخ دیه در ماه حرام سال ۱۴۰۰) * ۲٫۵%
پس حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ برابر با ۱۶۰۰۰۰۰۰ تومان خواهد بود.
همه شرکتهای بیمه مجبور به دادن حداقل پوشش مالی برای بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه هستند.
هر بیمهگزار میتواند کمترین پوشش مالی خسارت بیمه ثالث را انتخاب کند.
شرکت بیمه با این انتخاب بیمهگزار، در زمان وقوع تصادف، فقط این کمترین تعهدات مالی را خواهد داشت. توجه داشته باشید که شرکتهای بیمه مبلغی بیش از این را به فرد زیاندیده از بیمه شخص ثالث پرداخت نخواهند کرد.
درصورتی که خسارت فرد زیاندیده بیشتر از حداقل تعهدات مالی تعهد شده در بیمهنامه باشد، تفاوت مبلغ خسارت برگردن راننده مقصر خواهد شد.
قاعده نسبی در تصادف با خودروی لوکس
با توجه به قوانین جدید بیمه شخص ثالث، قاعده نسبی و فرمول خسارت تصادف با خودروهای نامتعارف به شکل زیر خواهد بود:
خسارت مالی وارده * قیمت روز گرانترین خودروی متعارف ( ۳۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰) / قیمت خودروی نامتعارف زیاندیده
تفاوت این خسارت با استفاده از بیمه بدنه خودروی متعارف پرداخت خواهد شد.
سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث چیست و این مورد چه اهمیتی دارد؟
سقف تعهدات مالی بهترین موردی است که خیال بیمهگزار را برای تعهدات مالی شرکت بیمه راحت کند. حتما به این نکته توجه کنید که پرداخت تعهدات مالی بیشتر با افزایش حق بیمه همراه است ولی با توجه به صحبتهایی که در این بلاگ گفته شد، هزینه کرد بیشتر برای بیمه در راستای آسایش در هنگام رخداد حوادث پرهزینه تصادفات رانندگی، تفکر اقتصادی خواهد بود.
هرچند یک راه دیگر نیز وجود دارد. استفاده از بیمه بدنه شخص زیاندیده برای جبران خسارات مالی بیش از پوشش مالی بیمه شخص ثالث راننده مقصر است. در این شرایط، تخفیفات بیمه بدنه خودروی زیاندیده هم حفظ خواهد شد.
سقف خسارت بیمه ثالث شرکتهای بیمه مختلف
بیمه مرکزی بیشترین میزان پوشش خسارت بیمه شخص ثالث را از بعد مالی در سال ۱۴۰۰ معادل ۳۲۰ میلیون تومان اعلام کرده است. برخی شرکتهای بیمه همچون بیمه ایران حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را ۳۲۰ میلیون تومان اعلام کردهاند.
در واقع شرکتهای بیمه میتوانند برحسب توانگری مالی خود، بین حداقل و حداکثر تعهدات مالی اعلامی بیمه مرکزی، سقف پوششهای مالی بیمه شخص ثالث خود را تعیین کنند. بنابراین نباید انتظار داشت که همه شرکتهای بیمه سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث اعلامی از سوی بیمه مرکزی را ارائه کرده باشند.
چگونه پوششهای مالی بیمه شخص ثالث خود را افزایش دهیم؟
برای این کار شما میتوانید با انتخاب تعهد مالی بیشتر از بین شرکتهای بیمه ارائه دهنده سقف پوشش خسارت بیمهنامه ثالث، خیال خود را بابت جبران خسارات مالی فرد زیاندیده تصادفات راحت کنید.
برای ثبت سفارش بیمه شخص ثالث خود میتوانید در سایت فن بیمه سفارش گذاری کنید.
بیمه عمر برای چه کسانی ضروری است؟
از نظر کارشناسان داشتن بیمه عمر برای دو قشر از جامعه لازم و ضروری است:
- کودکان
- سرپرستهای خانوار که سن و سال بالایی دارند.
طبق تصور اکثریت افراد اگر در زمان خردسالی برای فرزندانشان بیمه عمر بخرند بعد از اینکه آنها به سنین جوانی رسیدند پساندازی دارند که میتواند آینده آنها را تضمین کند.
در آن زمان والدین در سن و سال جوانی فرزندشان، دغدغه هزینه ازدواج، خرید وسیله نقلیه مناسب یا هزینه ورود به بازار کار و مشکلات مسکن را کمتر خواهند داشت.
به این نکته توجه داشته باشید که در هنگام عقد قرارداد این نوع بیمه سرمایه پس انداز شده بیشترین اهمیت را دارد و در بالاترین اهمیت است، شما میبایست با کم کردن دیگر قابلیتها در مخارج بیمه صرفه جویی کرده و به پس انداز نهایی خود اضافه کنید.
دومین قشری که پوشش بیمه عمر برای آنها بسیار مهم و حیاتی است، سرپرستهای خانوار و افراد میانسال یا سالمند میباشند. این دسته از افراد بوسیله بیمه عمر در حقیقت آینده خانواده و عزیزانشان را تضمین میکنند.
با توجه به شرایط اقتصادی این روزها زمانیکه افراد سرپرست خانوار دار فوت میکنند، معمولا خانواده با مشکلات مالی روبهرو میشوند. مخارج بالای زندگی خانوادهها را با مشکلات جدی مواجه میکند که ادامه زندگی در آن شرایط برایشان بسیار دشوار میشود.
در صورتیکه اگر سرپرست خانوار تحت پوشش بیمه عمر باشد با سرمایهای که برای خانوادهی خود پسانداز کردهاست، در واقع آینده آنها را ضمانت کرده و در نتیجه خانواده دیگر با چنین مشکلاتی روبهرو نخواهد بود، پس بیمه عمر باعث میشود سرپرست خانواده نیز با خیالی آسوده و در آرامش زندگی کند.
همانطور که در بلاگهای قبلی گفته شده، این دسته از افراد باید به این نکته دقت کنند که هنگام تنظیم قرارداد بیمه عمر بیشترین سرمایه فوت را انتخاب نمایند و البته سایر گزینهها مانند پوشش در برابر بیماریها، سرطانها و سایر بیماریهای خاص را نیز فراموش نکنند.
درصورت نیاز به راهنمایی کارشناسان ما در فن بیمه آماده پاسخگویی میباشند.
هرآنچه درمورد بیمه بیکاری باید بدانیم!
بیمه بیکاری برای حمایت از اقشاری که بهصورت موقت و غیرارادی شغل خود را از دست دادهاند، به وجود آمده است.
هرآنچه باید در مورد بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بدانیم!
بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
بیمه مسئولیت پزشکان یکی از انواع بیمه مسئولیت حرفهای است. اساس کار این نوع بیمه هر مسئولیتی که مطابق قانون، پزشک در برابر بیماران خود دارد مطابق بیمهنامه به شرکت بیمه منتقل میشود و بیمهگر در مواقع نیاز پاسخگو خواهد بود.
بعد از گم شدن بیمه بدنه ماشین چه باید کرد؟
حتما برای شما هم اتفاق افتاده است که متوجه گم شدن کیف مدارکتان، شوید. علاوه بر سختیهای گرفتن کارتهای المثنی، گم کردن مدارک اتفاق ناگواری است زیرا امکان سوء استفاده دیگران از آن نگران کننده حس میشود.
بیمه آتشسوزی چه خطراتی را پوشش میدهد؟
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتشسوزی میشنویم؛ بهصورتیکه سالانه در کشور حدود پنجاه هزار حادثه آتشسوزی رخ میدهد. با وجود این عدد بالا نفوذ بیمه آتشسوزی در میان مردم در بین بیمههای عمومی، در پایینترین رتبه قرار دارد.
با بهترین شرکتهای بیمه در ایران آشنا شوید!
قبل از معرفی شرکتهای بیمه قصد داریم کمی درباره معیارهای مناسب بودن يک شرکت بیمه صحبت کنیم. معیارهای زیادی وجود دارند که بتوان تشخیص داد کدام شرکتها در رتبههای برتر هستند،
بیمه چیست و چرا باید از آن استفاده کنیم؟
همانطور که میدانید به وسیله بیمه میتوانید در هنگام وقوع اتفاقات ناگوار، جلوی ضرر مالی شما گرفته شود.