معمولا اکثر رانندگان از وجود اجبار قانونی بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه خود اطلاع دارند. بیمه شخص ثالث دو دسته از خسارات مالی و جانی را پوشش می دهد.
که در این حالت بیمه‌گر موظف به پرداخت سقف خسارت بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت‌های جانی و مالی طبق تعهدات توافقی در بیمه‌نامه شخص ثالث می‌باشد.
هر سال بیمه مرکزی مبلغ سقف خسارات مالی و جانی را طبق مقدار دیه اعلامی قوه قضاییه اعلام می‌کند. سقف خسارت جانی بیمه شخص ثالث معادل دیه مرد کامل در ماه‌های حرام است.
در مقاله قبل در مورد بیمه شخص ثالث صحبت کردیم، حال در این مقاله با ما همراه باشید تا در این مورد صحبت کنیم.
تعهدات جانی بیمه شخص ثالث چیست؟
پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث، خسارات جانی فرد بیمه شونده در جریان تصادف را پوشش می‌دهد. این خسارات جانی شامل موارد زیر می‌شود:
- بستری شدن در بیمارستان
- نقص عضو
- غرامت فوت
طبق قوانین بیمه مرکزی، مبلغ حداکثر خسارات جانی بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه یک مرد کامل در ماه‌های حرام مشخص می‌گردد.
همانطور که گفته شد قوه قضاییه، هر سال مبلغ دیه کامل را اعلام می‌کند. سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ یا همان نرخ دیه کامل در ماه‌های حرام امسال معادل ۶۴۰ میلیون تومان گفته شده‌است.
شرکت‌های بیمه میزان خسارت جانی را به تعداد سرنشینان خودروی زیاندیده پرداخت خواهد کرد.
بعد از صحبت های انجام شده درباره سقف پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث اطلاعاتی کسب کردیم، هم‌اکنون درمورد پوشش‌های مالی این نوع بیمه می‌پردازیم.
تعهدات خسارات مالی بیمه شخص ثالث چیست؟
خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث، در پوشش خسارات مالی بیمه شخص ثالث چبران می‌شوند. چنین خسارت هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می‌گردد.
روش محاسبه حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث چگونه است؟
حداقل مقدار پوشش مالی بیمه شخص ثالث حدود ۲٫۵ درصد دیه درماه‌های حرام هر سال محاسبه می‌شود. این مبلغ، کمترین پوشش مالی بیمه شخص ثالث حساب می‌شود. از آنجا که نرخ دیه در ماه‌های حرام ۶۴۰ میلیون تومان است بنابراین برای محاسبه حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث باید به شرح زیر عمل کنیم:
۱۶۰۰۰۰۰۰ تومان = تومان ۶۴۰۰۰۰۰۰۰(نرخ دیه در ماه حرام سال ۱۴۰۰) * ۲٫۵%
پس حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ برابر با ۱۶۰۰۰۰۰۰ تومان خواهد بود.
همه شرکت‌های بیمه مجبور به دادن حداقل پوشش مالی برای بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه هستند.
هر بیمه‌گزار می‌تواند کمترین پوشش مالی خسارت بیمه ثالث را انتخاب کند.
شرکت بیمه با این انتخاب بیمه‌گزار، در زمان وقوع تصادف، فقط این کمترین تعهدات مالی را خواهد داشت. توجه داشته باشید که شرکت‌های بیمه مبلغی بیش از این را به فرد زیاندیده از بیمه شخص ثالث پرداخت نخواهند کرد.
درصورتی که خسارت فرد زیاندیده بیشتر از حداقل تعهدات مالی تعهد شده در بیمه‌نامه باشد، تفاوت مبلغ خسارت برگردن راننده مقصر خواهد شد.
قاعده نسبی در تصادف با خودروی لوکس
با توجه به قوانین جدید بیمه شخص ثالث، قاعده نسبی و فرمول خسارت تصادف با خودروهای نامتعارف به شکل زیر خواهد بود:
خسارت مالی وارده * قیمت روز گران‌ترین خودروی متعارف ( ۳۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰) / قیمت خودروی نامتعارف زیاندیده
تفاوت این خسارت با استفاده از بیمه بدنه خودروی متعارف پرداخت خواهد شد.
سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث چیست و این مورد چه اهمیتی دارد؟
سقف تعهدات مالی بهترین موردی است که خیال بیمه‌گزار را برای تعهدات مالی شرکت بیمه راحت کند. حتما به این نکته توجه کنید که پرداخت تعهدات مالی بیشتر با افزایش حق بیمه همراه است ولی با توجه به صحبت‌هایی که در این بلاگ گفته شد، هزینه کرد بیشتر برای بیمه در راستای آسایش در هنگام رخداد حوادث پرهزینه تصادفات رانندگی، تفکر اقتصادی خواهد بود.
هرچند یک راه دیگر نیز وجود دارد. استفاده از بیمه بدنه شخص زیاندیده برای جبران خسارات مالی بیش از پوشش مالی بیمه شخص ثالث راننده مقصر است. در این شرایط، تخفیفات بیمه بدنه خودروی زیاندیده هم حفظ خواهد شد.
سقف خسارت بیمه ثالث شرکت‌های بیمه مختلف
بیمه مرکزی بیشترین میزان پوشش خسارت بیمه شخص ثالث را از بعد مالی در سال ۱۴۰۰ معادل ۳۲۰ میلیون تومان اعلام کرده است. برخی شرکت‌های بیمه همچون بیمه ایران حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را ۳۲۰ میلیون تومان اعلام کرده‌اند.
در واقع شرکت‌های بیمه می‌توانند برحسب توانگری مالی خود، بین حداقل و حداکثر تعهدات مالی اعلامی بیمه مرکزی، سقف پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث خود را تعیین کنند. بنابراین نباید انتظار داشت که همه شرکت‌های بیمه سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث اعلامی از سوی بیمه مرکزی را ارائه کرده باشند.
چگونه پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث خود را افزایش دهیم؟
برای این کار شما میتوانید با انتخاب تعهد مالی بیشتر از بین شرکت‌های بیمه ارائه دهنده سقف پوشش خسارت بیمه‌نامه ثالث، خیال خود را بابت جبران خسارات مالی فرد زیاندیده تصادفات راحت کنید.
برای ثبت سفارش بیمه شخص ثالث خود میتوانید در سایت فن بیمه سفارش گذاری کنید.
